心靈的港灣

窮人怎麼變成富人?窮人邁向富翁的理財五步曲

窮人邁向富翁的理財五步曲

生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒裡,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。其實利用股票、基金理財也是不錯的理財方法。

透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記帳的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄裡,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。不管你做什麼事情,是否養成了良好的習慣,都會決定你的成敗。理財投資也是同樣道理,在你養成了很好的投資習慣後,你會發現,在市場中穩定盈利原來是這麼容易。

第一步:下定決心開始“自己”理財

一般人的觀念中都認為“理財”等同於“不花錢”,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活品質。對於喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。

這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“Money makes money”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。

那麼如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰的母錢,然後用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎麼來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,

一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財的第一步。

第二步:排除惡性負債,控制良性負債

若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這裡所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。

惡性負債是指人力不可控制的負債,

例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無後顧之憂。

良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,

可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚後要不要買房子、生孩子等。

第三步:學習理財投資

之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現財務獨立之前還有許多準備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。

從事理性的投資

何為理性的投資?簡單的說就是“投資者瞭解所欲投資目標的內涵與其合理報酬後所進行的投資行為”。為什麼獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大於“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,並且能協助你達成人生的目標。

理財要交給專家?

把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什麼要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的,最後還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那麼你自己學習理財知識就是必要的。

第四步:設定個人財務目標及實行計畫

設定理財目標

理財目標最好是以數位衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。

理財目標的達成

個人財務目標設定之後,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他複雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:

個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入

投資工具的回報率投資工具可分為定存、基金、股票、期貨、債券及黃金等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。

投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。

因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最後隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。

第五步:養成良好的理財習慣

一千元不嫌多,一塊錢不嫌少

生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒裡,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記帳的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄裡,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。

培養記帳的習慣

生活理財的第二步,是培養記帳的習慣。記帳的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手。加上現在許多電腦軟體能幫你分析日常記帳的資料,所以記帳在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。


為什麼獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大於“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,並且能協助你達成人生的目標。

理財要交給專家?

把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什麼要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的,最後還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那麼你自己學習理財知識就是必要的。

第四步:設定個人財務目標及實行計畫

設定理財目標

理財目標最好是以數位衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。

理財目標的達成

個人財務目標設定之後,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他複雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:

個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入

投資工具的回報率投資工具可分為定存、基金、股票、期貨、債券及黃金等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。

投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。

因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最後隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。

第五步:養成良好的理財習慣

一千元不嫌多,一塊錢不嫌少

生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒裡,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記帳的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄裡,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。

培養記帳的習慣

生活理財的第二步,是培養記帳的習慣。記帳的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手。加上現在許多電腦軟體能幫你分析日常記帳的資料,所以記帳在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。